Calculadora de hipoteca
Tu cuota mensual con impuestos, seguro y PMI incluidos, y lo que ahorrarías con pagos extra.
Cómo se calcula
La misma fórmula que usan todos los bancos, con tus números.
- Importe del préstamo
- P = − =
- Tipo mensual
- r = ÷ 12 =
- Número de pagos
- n = × 12 =
- Capital e intereses
- M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)= × ÷ (1 − )=
- Impuesto, seguro, PMI, comunidad
- Cuota mensual
- =
A dónde va cada pago
Capital e intereses pagados cada año del préstamo. Al principio, la mayor parte de cada pago son intereses.
- Capital
- Intereses
Tabla de amortización
Cómo leer la cuota de tu hipoteca
Al principio de una hipoteca, la mayor parte de cada cuota son intereses, porque se calculan sobre un saldo grande. A medida que el saldo baja, una parte mayor de la misma cuota va al capital. El gráfico muestra ese cambio año a año.
El impuesto sobre la propiedad y el seguro no cambian el préstamo, pero los bancos suelen cobrarlos cada mes, así que forman parte de lo que debes presupuestar. Una referencia habitual es no dedicar a la vivienda más del 28 % de los ingresos brutos mensuales.
Preguntas frecuentes
¿Qué incluye la cuota mensual de una hipoteca?
La mayoría de los bancos en EE. UU. cobran cuatro conceptos, conocidos como PITI: capital, intereses, impuesto sobre la propiedad y seguro de hogar. Si la entrada es inferior al 20 %, suele añadirse el seguro hipotecario privado (PMI), y la cuota de comunidad también sale de tu presupuesto mensual. Esta calculadora los muestra todos.
¿Cuándo deja de pagarse el PMI?
En un préstamo convencional de EE. UU., el banco debe cancelar el PMI automáticamente cuando el saldo previsto llega al 78 % del valor original de la vivienda. Puedes pedir que se retire antes, al 80 %. La calculadora lo elimina al 78 %.
¿Cuánto ahorran los pagos extra?
Todo pago extra va directamente al capital, así que los intereses de cada mes siguiente son menores. Introduce una cantidad en “Pago extra mensual” para ver los intereses ahorrados y cuánto antes terminas.
¿Es mejor una hipoteca a 15 o a 30 años?
A 15 años la cuota es mayor, pero el tipo suele ser más bajo y los intereses totales mucho menores. A 30 años la cuota es más baja. Cambia el plazo arriba y compara los intereses totales.