Calculadora de financiamento imobiliário
Sua parcela mensal com impostos, seguro e PMI incluídos, e quanto você economizaria com pagamentos extras.
Como foi calculado
A mesma fórmula que todo banco usa, com os seus números.
- Valor do empréstimo
- P = − =
- Taxa mensal
- r = ÷ 12 =
- Número de parcelas
- n = × 12 =
- Amortização e juros
- M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)= × ÷ (1 − )=
- Imposto, seguro, PMI, condomínio
- Parcela mensal
- =
Para onde vão as parcelas
Amortização e juros pagos em cada ano do empréstimo. No início, a maior parte de cada parcela é juros.
- Amortização
- Juros
Tabela de amortização
Entendendo a sua parcela
No começo do financiamento, a maior parte de cada parcela é juros, porque eles incidem sobre um saldo grande. Conforme o saldo cai, uma parte maior da mesma parcela vai para a amortização. O gráfico mostra essa mudança ano a ano.
Imposto e seguro não mudam o empréstimo, mas fazem parte do custo mensal da moradia. Uma referência comum é manter os gastos com moradia abaixo de 28% da renda bruta mensal; no Brasil, os bancos costumam limitar a parcela a 30% da renda.
Perguntas frequentes
O que entra na parcela mensal do financiamento?
Nos EUA, a maioria dos bancos cobra quatro itens, resumidos como PITI: amortização, juros, imposto sobre o imóvel e seguro residencial. Com entrada abaixo de 20%, normalmente entra também o seguro privado do financiamento (PMI), e o condomínio sai do orçamento mensal. Esta calculadora mostra todos.
Quando o PMI deixa de ser cobrado?
Em um financiamento convencional nos EUA, o banco precisa cancelar o PMI automaticamente quando o saldo previsto chega a 78% do valor original do imóvel. Você pode pedir a retirada antes, aos 80%. A calculadora remove o PMI aos 78%.
Quanto os pagamentos extras economizam?
Todo valor extra vai direto para a amortização, então os juros de cada mês seguinte ficam menores. Informe um valor em “Extra por mês” para ver os juros economizados e quanto antes você quita.
Financiar em 15 ou em 30 anos?
Em 15 anos a parcela é maior, mas a taxa costuma ser menor e o total de juros bem menor. Em 30 anos a parcela fica mais baixa. Troque o prazo acima e compare os juros totais.