Calculateur de prêt immobilier
Votre mensualité avec taxes, assurance et PMI, et ce que des remboursements supplémentaires vous feraient économiser.
Comment c’est calculé
La formule qu’utilisent toutes les banques, avec vos chiffres.
- Montant emprunté
- P = − =
- Taux mensuel
- r = ÷ 12 =
- Nombre d’échéances
- n = × 12 =
- Capital et intérêts
- M = P × r ÷ (1 − (1 + r)−n)= × ÷ (1 − )=
- Taxe, assurance, PMI, charges
- Mensualité
- =
Où va chaque mensualité
Capital et intérêts payés chaque année du prêt. Au début, l’essentiel de chaque mensualité sert aux intérêts.
- Capital
- Intérêts
Tableau d’amortissement
Comprendre votre mensualité
Au début d’un prêt, l’essentiel de chaque mensualité sert à payer les intérêts, calculés sur un capital important. À mesure que le capital diminue, une part plus grande de la même mensualité le rembourse. Le graphique montre cette évolution année après année.
La taxe foncière et l’assurance ne modifient pas le prêt, mais elles font partie du budget logement. Une règle courante consiste à garder les dépenses de logement sous 28 % des revenus bruts mensuels ; en France, le taux d’endettement est généralement plafonné à 35 %.
Questions fréquentes
Que comprend une mensualité de prêt immobilier ?
Aux États-Unis, la plupart des prêteurs encaissent quatre éléments, souvent résumés par PITI : capital, intérêts, taxe foncière et assurance habitation. Avec moins de 20 % d’apport, une assurance de prêt privée (PMI) s’ajoute en général, et les charges de copropriété pèsent aussi sur le budget mensuel. Ce calculateur les affiche toutes.
Quand la PMI s’arrête-t-elle ?
Sur un prêt conventionnel américain, le prêteur doit supprimer la PMI automatiquement lorsque le capital restant prévu atteint 78 % de la valeur d’origine du logement. Vous pouvez demander sa suppression dès 80 %. Le calculateur l’arrête à 78 %.
Combien rapportent les remboursements supplémentaires ?
Chaque somme supplémentaire va directement au capital, donc les intérêts de chaque mois suivant diminuent. Indiquez un montant dans « Supplément mensuel » pour voir les intérêts économisés et le temps gagné.
Vaut-il mieux emprunter sur 15 ou 30 ans ?
Sur 15 ans, la mensualité est plus élevée mais le taux est souvent plus bas et le coût total des intérêts bien moindre. Sur 30 ans, la mensualité est plus faible. Changez la durée ci-dessus et comparez les intérêts totaux.